Mis à jour le 25 avril 2026 — analyse des grilles tarifaires officielles 2026.
⚠️ Le vrai coût annuel pour un investisseur moyen
Profil type : 30 000 € d'encours, 10 ordres/an, 3 lignes en portefeuille.
- Banque en ligne (BoursoBank) : ~30 €/an
- Banque traditionnelle (Crédit Agricole moyen) : ~280 €/an
- Surcoût annuel : 250 € — soit 12 500 € capitalisés sur 30 ans à 5 %.
Les 7 lignes de frais à vérifier dans une banque traditionnelle
1. Frais de courtage
Le plus visible. En 2026, dans les grandes banques de réseau :
- Crédit Agricole : 0,50 % à 1 % du montant + minimum forfaitaire 9 à 14 €
- BNP Paribas : 0,45 % + minimum 13 €
- Société Générale : 0,50 % + minimum 12 €
- LCL : 0,55 % + minimum 11 €
Sur un ordre de 1 000 €, comptez 9 à 14 € en banque traditionnelle, contre 1 à 2 € chez BoursoBank ou Trade Republic.
2. Droits de garde annuels
Souvent oubliés, ils représentent généralement la plus grosse facture cachée. Calculés en pourcentage de votre encours :
- 0,2 à 0,4 % chez Crédit Agricole, BNP, Société Générale
- + frais fixes par ligne en portefeuille (1 à 5 € par ligne et par an)
- + minimum annuel de 30 à 80 €
Exemple : 30 000 € d'encours sur 5 lignes = 30 000 × 0,3 % + 5 × 3 € = 105 €/an.
3. Frais de tenue de compte-titres
10 à 30 € par an, parfois facturés en plus des droits de garde. Souvent exonérés en cas de package « pack premium » mais ce package coûte 10 à 25 €/mois — donc le « gratuit » est rarement vraiment gratuit.
4. Frais d'inactivité
Si aucun ordre n'est passé pendant 6 ou 12 mois, certaines banques (notamment BNP et SG) facturent 5 à 10 € par semestre d'inactivité. À surveiller si vous êtes investisseur passif buy-and-hold.
5. Frais de marché et taxes
Souvent confondus avec le courtage, ils s'ajoutent en plus. Sur Euronext : ~0,01 % du montant. Sur places étrangères : variable, souvent répercuté avec une marge.
6. Frais de change devise
Pour acheter une action américaine (Apple, Tesla), votre banque convertit votre EUR en USD. Le taux appliqué intègre une marge cachée :
- Banques traditionnelles : 1 à 2 % de marge sur le change
- Trade Republic, Degiro : 0,25 à 0,50 %
- Interactive Brokers : 0,002 % (oui, deux millièmes)
Sur un ordre de 5 000 € en actions US, ça fait 50 à 100 € de différence entre une banque traditionnelle et un courtier moderne.
7. Frais de transfert sortant
Si vous décidez de partir, votre banque actuelle facture le transfert de vos titres. Heureusement, depuis 2020, ces frais sont plafonnés à 150 € par PEA et 75 € par CTO. C'est cher mais cela évite les abus précédents (jusqu'à 500 € observés en 2018).
Le calcul réel pour 4 profils types
| Profil | BoursoBank | Crédit Agricole moyen | Surcoût |
|---|---|---|---|
| Débutant : 5 000 € / 5 ordres/an | 10 € | 92 € | +82 € |
| Investisseur passif : 30 000 € / 4 ordres/an | 23 € | 240 € | +217 € |
| Investisseur actif : 50 000 € / 25 ordres/an | 72 € | 510 € | +438 € |
| Trader : 100 000 € / 100 ordres/an | 240 € | 1 480 € | +1 240 € |
Pourquoi tant de frais ?
Les banques de réseau financent leur infrastructure agences (~38 000 agences en France), leurs conseillers et leur back-office historique. C'est légitime — mais ces coûts ne se justifient que si vous utilisez vraiment l'accompagnement humain en agence pour vos décisions d'investissement. La majorité des investisseurs particuliers ne voient leur conseiller bourse qu'une fois par an, voire jamais.
Quand changer de banque ?
Vous devriez transférer si vous remplissez au moins l'un de ces critères :
- Encours > 20 000 € (les droits de garde deviennent significatifs)
- Plus de 5 ordres par an
- Vous voulez accéder à plus d'ETF éligibles PEA
- Vous êtes à l'aise avec une relation 100 % digitale
Le transfert est simple : vous ouvrez votre nouveau compte (BoursoBank, Fortuneo, Bourse Direct), vous signez un mandat de transfert, et la nouvelle banque s'occupe de tout. Comptez 4 à 8 semaines pendant lesquelles vous ne pouvez pas effectuer d'opérations.